Eläit elämäsi täysillä, mutta nyt olet valmis jäämään eläkkeelle etkä ole säästänyt. Vaikka eläkkeelle jääminen ilman rahaa ei ehkä ole optimaalinen tilanne, on olemassa ratkaisuja, kuinka selviytyä eläkkeestä vähällä tai ilman rahaa. Opi vinkkejä ja temppuja, joiden avulla voit viettää kultavuotesi täysillä pienellä budjetilla.
Edullisia asumisvaihtoehtoja eläkeläisille
Asuminen voi olla yksi suurimmista kuluistasi. Omistamasi kiinteistön vuokraaminen, asuntolainan maksaminen tai ylläpidon ja verojen maksaminen voi kuluttaa taloutesi kiireessä.
Jaa tila ja kulut
Jos omistat kotisi tai vuokranantajasi sallii sen, harkitse kämppäkaverin tuomista, olipa kyseessä yksittäinen vuokralainen, joka asuu talon osassa, tai pari, jonka kanssa jakaa tilasi. Tämä voi olla suuri muutos nykyiseen elämäntapaasi, mutta leikkaat monet laskut heti puoleen.
Käynnistä ystäviäsi ja perheenjäseniäsi ja kerro heille tilanteestasi. Katso, onko joku heistä kiinnostunut muuttamisesta tai voiko he ohjata sinut jonkun tuntemansa puoleen, joka on samanlaisessa tilanteessa kuin sinä. Aseta sitten joitain ehtoja etukäteen, jos sinulla on potentiaalinen huonemies.
PBS raportoi Bonnie Mooresta, joka käytti suurta uusittua kotiaan isännöimään kämppäkavereita Golden Girls -tyyliin. Hänen vinkkejään ovat:
- Mieti, mitä tarjoat. Katso kotiasi kämppäkaverin näkökulmasta ja katso, mitä voit tarjota tehdäksesi siitä houkuttelevan.
- Aseta rajat. Tiedä etukäteen, hyväksytkö lemmikit, tupakoinnin, juomisen ja paljon muuta.
- Pysy turvassa. Varmista, että kuka tahansa, jolle harkitset oven avaamista, on joku, jonka tunnet ja johon luotat.
Varmista, että keskustelet kaikista asumiseen liittyvistä kustannuksista ja harkitse vuokrasopimuksen tekemistä, vaikka vuokraajasi olisi perheenjäsen. Jos olet itse vuokralainen ja vuokranantaja on suostunut pyyntöösi lisätä kämppäkaveri, vuokranantajasi edellyttää, että uusi perheesi jäsen lisää nimensä vuokrasopimukseen.
Harkitse käänteistä asuntolainaa
Tämä on toinen vaihtoehto kodin omistajille. Käänteiset asuntolainat ovat herättäneet paljon huomiota, sekä positiivista että negatiivista, viime vuosina. Ajan myötä sääntelyä on lisätty, ja tuote on muuttunut merkittävästi, ja siitä on tullut houkuttelevampi joillekin eläkeläisille.
Käänteisessä asuntolainassa käytetään kotipääoman muuntolainaa tarjotakseen vanhemmille amerikkalaisille kassavirtaa. Sinun tulee olla vähintään 62-vuotias, omistaa kotisi tai sinulla on oltava pieni asuntolaina, varaa kiinteistöveroon ja kotivakuutukseen ja asua kotona.
Kun viimeinen jäljellä oleva asunnonomistaja poistuu kotoa pysyvästi, kuoleman tai muuton vuoksi, asunto myydään lainan loppuosan maksamiseksi. Jos asunnon myynti ei kata koko erääntynyttä saldoa, pankki maksaa erotuksen. Jos asunnon myynti on enemmän kuin saldo, sinä tai perilliset pidätte eron.
Kodinomistajat voivat odottaa saavansa 50–75 prosenttia kodin arvosta käänteisellä asuntolainalla, enintään 625 500 dollarilla. Haluat tehdä ostoksia saadaksesi parhaan tarjouksen palkkioista, laadukkaasta palvelusta ja korko. Jos olet kiinnostunut lähtemään tälle tielle, ensimmäinen askel on löytää käänteinen asuntolainaneuvoja, joka selittää prosessin ja vaihtoehdot sekä auttaa sinua seuraavissa vaiheissa.
Käänteinen asuntolaina ei sovi kaikille. Jotta voisit jättää kodin perillisillesi, sinun tai heidän pitäisi maksaa laina takaisin jollain muulla tavalla. Lisäksi jos aiot muuttaa eläkkeellä ollessasi, käänteinen asuntolaina ei ole hyvä vaihtoehto, koska heti kun poistut kotoa, laina erääntyy.
Eläkkeelle jonnekin halvalla
Jos sinulla on vähän tai ei ollenkaan eläkesäästöjä, voi olla järkevää jäädä eläkkeelle muualle kuin nykyiseen asuinpaikkaasi. Monissa paikoissa Yhdysvalloissa asuminen on halvempaa, ja yksi niistä voisi olla täydellinen paikka jäädä eläkkeelle.
Kiplinger teki kyselyn ja löysi 23 houkuttelevaa paikkaa Yhdysvalloista, jotka voisivat säästää rahaa eläkkeellä. Jotkut vaihtoehdoista ovat:
- Decatur, Alabama, joka on sekä veroystävällinen että edullinen
- Hot Springs, Arkansas, jossa sijaitsee Hot Springsin kansallispuisto ja jossa on myös edullisia asuntoja ja terveydenhuoltoa
- Des Moines, Iowa, sijaitsee keskeisellä paikalla Yhdysvalloissa ja jossa on vahva talous, lukuisia taidepaikkoja ja museoita sekä loistava terveydenhuolto
Konsultoi HUD:n kanssa
Asunto- ja kaupunkikehitysministeriö (HUD) voi auttaa löytämään edullisia asuntoja missä tahansa osav altiossa ja voi myös auttaa muuttokuluissa. Käytä heidän interaktiivista karttaansa löytääksesi paikallisen asuntotoimistosi keskustellaksesi edustajan kanssa ja keskustellaksesi vaihtoehdoistasi.
Eläkkeelle ulkomailla
Jos etsit eksoottista eläkekokemusta, harkitse vaihtoehtona eläkkeelle jääminen ulkomaille. Tämä voi tarjota sinulle etsimäsi muutoksen samalla kun venytät budjettiasi.
Raha ei tietenkään kasva puissa muissakaan maissa, mutta Yhdysv altain dollarilla pääsee silti pitkälle monissa muissa maissa. Yksi monista hyvistä syistä harkita eläkkeelle siirtymistä ulkomaille:
- Alenna elinkustannuksiasi. Maasta riippuen voit asua mukavasti kauniissa kohteessa jopa 1 000 dollarilla kuukaudessa. Ecuador, Panama ja Thaimaa tarjoavat kaikki tämän tyyppisiä säästöjä.
- Pienemmät sairaanhoidon kustannukset. Saat erinomaista kansainvälistä sairaanhoitoa puoleen hintaan, mitä maksaisit Yhdysvalloissa. Ensimmäisen maailman sairaaloissa, jopa köyhemmissä maissa, työskentelee usein englanninkielisiä ammattilaisia, joista monet ovat saaneet koulutuksensa Yhdysvalloissa
- Sinulla on varaa ylimääräisiin. Yhdysvalloissa eläkkeelle jääminen merkitsee usein menojen leikkaamista, mutta ulkomaille mentäessä rahasi venyy, jotta sinulla on varaa mm. syö ulkona useammin.
Käytä aikaa matkakohteiden tutkimiseen. US Newsilla on hyvä luettelo mahdollisista paikoista kuukausittaisten elinkustannusten perusteella. Muista, että sosiaaliturva maksaa jatkossakin ulkomaalaisille, mutta ei kaikissa maissa. Sinun on otettava huomioon myös muuttokustannukset (jotka voivat olla niinkin alhaiset kuin lentolippusi ja ylimääräisiä matkatavaroitasi). Voit korvata muuttokulut etsimällä vuokra-asuntoa valitsemastasi kohteesta, joka on kalustettu, niin voit myydä omat huonekalusi ennen lähtöä.
Muita tapoja jäädä eläkkeelle ilman rahaa
Tietenkin aina tulee huomioida muita laskuja ja kuluja. Käytä joitain tai kaikkia näistä ideoista löytääksesi uusia tapoja välttää pankkitilisi hukkaa.
Etsi harrastus, josta kannattaa
Jos sinulla on intohimo tai taidot, joissa olet hyvä, satunnainen tai osa-aikainen etätyö voi olla loistava vaihtoehto, joka auttaa sinua kasvattamaan tulojasi tekemällä jotain mistä pidät. Sopimustyöt voidaan tehdä silloin, kun sinulla on aikaa, ja jos sinulla ei ole omaa nettiyhteyttä, pääset näille keikoille ilmaiseksi nettikahvilan tai paikallisen kirjaston kautta.
Tällä hetkellä saatavilla olevalla tekniikalla on monia vaihtoehtoja. AARP:lla on loistava luettelo mahdollisuuksista, mukaan lukien:
- Kirjoittaminen ja editointi sinua kiinnostavista aiheista
- Verkkotuomari valetuomaristossa antamassa palautetta asianajajille
- Verkkotutori opiskelijoille alakoulusta yliopistoon
Sivustot, kuten FlexJobs ja RetiredBrains, voivat auttaa sinua haussa. Etsi jotain, jonka tekemisestä nautit ja lisäät samalla hieman taskukirjaasi.
Vaihtokauppa ja kauppa
Vaihtokauppa saattaa tuntua vanhanaikaiselta ide alta, mutta se tekee paluun. Yleisesti ottaen eläkkeelle jääminen tarkoittaa, että sinulla on vuorokaudessasi ylimääräistä aikaa, jonka olisit käyttänyt töissä. Käytä tämä ylimääräinen aika tarjotaksesi palveluita paikallisille yrityksille tai jopa ystäville vastineeksi tavaroista ja/tai palveluista. Esimerkki:
- Tarjoa peilien puhdistusta, kevyttä pölyä tai lattioiden puhdistusta kerran viikossa paikallisessa kampaamossa vastineeksi kuukausittaisesta hiustenleikkauksesta tai hoidosta.
- Vapaaehtoinen pienellä paikallisella maatilalla (kaupunkitilat ovat yleistymässä, joten näitä löytyy kaupungeistakin) vastineeksi tuoretuotteista.
- Etsi paikallisia ruokaosuuksia tai osuuskuntia, jotka tarjoavat ilmaisia tai erittäin alennettuja elintarvikkeita ja taloustavaroita vastineeksi vapaaehtoistyöstä.
- Tarjoa naapurin koiran ulkoiluttamista tai nurmikon leikkaamista vastineeksi hissistä lääkärin vastaanotolle.
Vaihtokauppamahdollisuuksia on kaikenlaisia, joten pidä tämä mielessä, kun tarvitset tavaroita tai palveluita. Suuret yritykset tai "big-box" -liikkeet eivät todennäköisesti huomioi tarjouksiasi, mutta pienet yritykset ja yksityishenkilöt voivat mielellään vaihtaa kanssasi.
Käytä tai jaa resursseja
Vaihtokaupan laajennus on resurssien kauppaa. Vaihtele aikaa, laitteita, vempaimia tai muuta vastaavassa tilanteessa olevien kanssa. Pari ideaa kaupankäyntiin:
- Katso suosikki-TV-ohjelmasi ystäväsi luona joka viikko ja kutsu sitten ystäväsi kotiisi pelaamaan korttia kerran viikossa. Pystyt pysymään ohjelmassasi ilman kaapeli-TV:tä, ja hyödyt kumpikin säännöllisestä yhdessäoloajasta.
- Tee luettelo omistamistasi työkaluista ja laitteista ja pyydä ystäviäsi tai naapureitasi tekemään samoin. Vaihtakaa listoja, ja kun joku tarvitsee työkalun tai vempaimen, hän voi lainata tai vaihtaa ostamisen tai vuokraamisen sijaan.
Hae piilotettuja alennuksia
Saatat jo olla oikeutettu alennuksiin ja säästöihin perustuen ryhmiin, joihin olet kuulunut, kouluihin, joissa olet käynyt, ja aiemmin työskentelypaikkojen perusteella. Tutustu mahdollisimman moniin vaihtoehtoihin löytääksesi alennuksia ja apua.
- Jos opiskelit korkeakoulussa tai yliopistossa, ota yhteyttä alumnitoimistoon ja katso, onko tarjolla alennuksia esimerkiksi vakuutuksista, terveydenhuollosta/resepteistä ja jopa kaupoista ja ravintoloista.
- Jos olet koskaan ollut armeijassa, tarjolla on kaikenlaisia etuja, palveluita ja alennuksia. Tietoja löytyy virallisista sivustoista, kuten Military OneSourcesta, tai paikallisen toimiston kautta MilitaryINSTALLATIONS.
- Palkintoklubit ja pisteohjelmat sisältävät joskus erikoistarjouksia ja alennuksia. Varmista, että olet tilannut sähköpostiuutiskirjeitä tai -päivityksiä, jotta pysyt ajan tasalla näistä.
- Apteekkari tai terveydenhuollon tarjoaja voi auttaa sinua selvittämään, oletko oikeutettu lisäturvaan ja sairausvakuutukseen. Näitä voivat olla tuet, reseptisuunnitelmat ja muut säästöt.
Pienemmät kuljetuskustannukset
Kuljetus voi olla toinen suuri kulu, josta on vaikea löytää säästöjä. Eläkeläisille, jotka etsivät täältä alennuksia, on kuitenkin joitain vaihtoehtoja.
- Jos omistat auton ja olet hyvä, turvallinen kuljettaja, harkitse vakuutusyhtiösi lisäämistä autoosi seurantalaitteen. Palveluntarjoaj alta, sen ehdoista ja siitä, kuinka turvallisesti ajat, voit säästää prosenttiosuuden vakuutusmaksuistasi. Alennukset vaihtelevat vakuutusyhtiöiden välillä, mutta useimmat väittävät, että voit säästää jopa 25 prosenttia. Varoitus: Varmista, että olet tyytyväinen kerättävien tietojen määrään ja tyyppiin, ennen kuin kirjaudut sisään tämäntyyppiseen ohjelmaan.
- Vertaa joukkoliikenteen kustannuksia. Asuinpaikastasi riippuen vaihtoehtoja voi olla useita, kuten bussit, pikaraitiovaunut, metrot ja paljon muuta. Soita tai selvitä kaupunkisi joukkoliikennevaihtoehtoja verkossa kiinnittäen erityistä huomiota reitteihin, joita tavallisesti kuljesit yleisiin kohteisiin ja niihin liittyviin kustannuksiin.
- Jos sinulla ei ole autoa ja joukkoliikenne ei ole vaihtoehto, uberPOOL voi auttaa sinua löytämään muita, jotka jakavat uberX-matkojen kustannukset. Jos et löydä kaupunkiasi saatavilla sivustolta, voit pyytää sen lisäämistä.
Voit selviytyä eläkkeellä ilman rahaa
On tietysti parasta, jos voit säästää huomattavan summan rahaa eläkkeelle, mutta se ei aina ole mahdollista. Voit kuitenkin selviytyä, vaikka jäät eläkkeelle rikki. Se vaatii luovuutta ja voi laajentaa mukavuusaluettasi, mutta vaihtoehtoja ovat kämppäkavereiden saaminen ulkomailla asumiseen, pienen kodin valintaan ja paljon muuta. Mitä tahansa valitsetkin, nauti eläkkeestäsi - ansaitsit sen!
