Eläkkeelle jääminen on uskomaton virstanpylväs, mutta voi olla vaikea ymmärtää eläkeikää ja 401 000 suunnitelmia koskevia sääntöjä. Kun se on rikki, sen ymmärtäminen, miten ja milloin nostaa 401k-korttisi, voi olla yksinkertaista ja helposti ymmärrettävää.
401 000 säästöjen nostaminen
Yleensä voit vetäytyä ilman rangaistusta, kun täytät 55 vuotta. On kuitenkin olemassa muutamia varoituksia, jotka riippuvat työtilastasi, tarkasta iästäsi ja tietystä 401 000 suunnitelmastasi.
Ikäsääntö 55
Kun täytät 55 vuotta, useimmat 401 000 sopimukset eivät veloita sinulta sakkomaksua tilillesi pääsystä niin kauan kuin jätät varojasi tilillesi etkä siirrä niitä henkilökohtaiselle eläketilille (IRA). Tämä tarkoittaa myös sitä, että jos sinut irtisanottiin tai lopetat työsi 55–59 1/2-vuotiaana, voit käyttää 401k-tiliäsi maksamatta rangaistusveroa. Palomiehet, ensiapupoliisit, poliisit ja muut yleisen turvallisuuden ammattilaiset pääsevät yleensä käsiksi varoihinsa hieman aikaisemmin, noin 50-vuotiaana.
Ikään liittyvät varoitukset
Ikäsi, työnkuvasi ja olosuhteet voivat kaikki vaikuttaa 401 000 suunnitelmasi peruuttamiseen ja rangaistuksiin. Erilaisia ikään liittyviä sääntöjä ovat:
- Jos olet alle 55-vuotias, mutta työskentelet edelleen samassa yrityksessä, joka teki suunnitelmasi, voit joko ottaa 401 000 lainaa tai nostoa, jos tarvitset varojasi.
- Jos jäät eläkkeelle vuotta ennen kuin täytät 55 vuotta, saatat joutua maksamaan 10 prosentin varhaisnostomaksun saadaksesi varojasi.
- Jos olet 59 1/2–70-vuotias ja eläkkeellä, voit nostaa varoja 401k:stasi ilman rangaistusveroa.
- Jos olet 59 1/2–70-vuotias ja työskentelet edelleen, voit nostaa varoja vanhasta 401 000 suunnitelmasta ilman rangaistusta, mutta et ehkä pysty vetäytymään 401 000 suunnitelmasta, jonka perustaja nykyinen työsi. Tämä riippuu määrittämäsi suunnitelman tyypistä.
- 70 1/2-vuotiaana veroviranomainen vaatii sinua aloittamaan vetäytymisen 401 000 suunnitelmastasi.
Varojen siirtäminen IRA:lle
IRA eli henkilökohtainen eläketili on säästötili, joka tarjoaa veroetuja. Kuten 401k, IRA-varojen käyttöoikeus riippuu useista ikään ja työhön liittyvistä tekijöistä:
- Jos olet alle 55-vuotias etkä ole 401k:n perustaneen yrityksen palveluksessa, voit siirtää rahasi IRA-tilille.
- Villa 59 1/2 voit nostaa varoja ilman sakkoveroja.
- 70 1/2-vuotiaana IRS vaatii vähimmäisjakeluja, mikä tarkoittaa, että sinun on aloitettava vetäytyminen IRA:sta.
Taloudellisesti järkevien päätösten tekeminen
Muista, että mitä kauemmin pidät rahasi koskemattomina 401K:ssasi, sitä paremmin voit. Jos sinulla on kysyttävää tietystä 401 000 eläkesuunnitelmastasi ja olet edelleen työssä, kysy henkilöltä, joka auttoi sinua suunnitelmasi laatimisessa, tai ota yhteyttä henkilöstöosastoosi. Jos sinulla on kysyttävää ja olet eläkkeellä, katso IRS:n ohjesivua 401k-suunnitelmista tai keskustele talousneuvojan kanssa.
